Préparer son épargne de sécurité : le montant d’argent liquide conseillé par la BCE
Dans un monde où les transactions deviennent majoritairement dématérialisées, la Banque centrale européenne préconise de détenir une réserve monétaire physique. Cette mesure prudente permet de faire face aux éventuelles défaillances techniques ou situations de crise qui pourraient interrompre momentanément l'accès aux moyens de paiement électroniques.
Combien d’argent liquide garder chez soi ? La réponse officielle
Inutile d’entasser des liasses dans votre matelas ! Selon une étude récente de la Banque Centrale Européenne intitulée Keep calm and carry cash (« Restez zen… avec un peu de liquide sur vous »), il serait prudent de conserver environ 70 à 100 € par personne au sein du foyer. Cette somme raisonnable couvrirait les besoins essentiels pendant presque trois jours entiers, soit environ 72 heures.
Pourquoi cette durée précise ? Elle correspond au temps généralement nécessaire pour qu’une situation d’urgence temporaire se résorbe – qu’il s’agisse d’une panne de courant étendue, d’une défaillance des systèmes de communication ou d’un problème informatique important.
Pourquoi cette recommandation fait-elle sens aujourd’hui ?
La BCE ne tire pas ces conclusions de scénarios improbables. Son analyse s’appuie sur l’étude de quatre événements majeurs survenus ces dernières années :
- La crise financière en Grèce (2008)
- La pandémie de COVID-19 (2020)
- L’invasion de l’Ukraine par la Russie (2022)
- Et plus récemment, une coupure électrique majeure en Espagne (2025)
À chaque fois, un phénomène identique s’est produit : les citoyens se sont précipités vers les distributeurs pour obtenir du cash, créant des files d’attente considérables.
En Espagne, dès le lendemain de la panne, les retraits ont explosé – y compris dans des zones non touchées par la coupure. Pour les experts, cette réaction révèle qu’en période incertaine, l’instinct de préservation pousse naturellement les individus à rechercher du concret… et quoi de plus réel que des billets dans son portefeuille ?
Le cash : entre sécurité psychologique et solution pratique
Les experts de la BCE, Francesca Faella et Alejandro Zamora-Pérez, expliquent ce comportement avec des termes très accessibles :
« L’argent physique apporte une valeur à la fois émotionnelle et utilitaire. Sa matérialité procure un réconfort et une impression de contrôle. »
Surtout, il continue de fonctionner sans électricité ni connexion internet. En cas de perturbation technique, vous conservez la possibilité d’acheter de la nourriture, de l’eau ou de payer un transport. Une indépendance dématérialisée que nos moyens de paiement digitaux ne peuvent assurer.
Faut-il s’inquiéter de cette suggestion ?
Pas du tout. Cette recommandation ne relève pas de la paranoïa : elle vise simplement à cultiver une certaine autonomie personnelle. Constituer une petite réserve à la maison, c’est comparable à disposer d’une trousse de premiers secours ou de quelques bouteilles d’eau. Ce n’est pas être alarmiste, c’est simplement… faire preuve de bon sens.
D’ailleurs, plusieurs pays recommandent déjà officiellement cette pratique : la Finlande, les Pays-Bas, l’Autriche – et même la France – incitent leurs habitants à maintenir une réserve modeste en espèces, par principe de précaution.
Où et comment conserver cette épargne de précaution ?
Rangez ces économies dans un endroit discret mais facilement accessible (privilégiez les lieux secs et peu exposés). L’objectif n’est pas d’accumuler une fortune, mais d’avoir sous la main un montant raisonnable pour faire face à une situation imprévue.
Une panne des réseaux, un terminal de paiement défaillant ou une coupure de courant généralisée, et soudain tout peut s’arrêter. Alors oui, à l’ère du tout-numérique, un billet de 20 € judicieusement placé… pourrait bien devenir votre meilleur allié.
